Тема 8. Страхование

Тема 8. Страхование

Необходимость и цели регулирования инвестиционной деятельности страховщиков Введение к работе Страхование как сложный финансовый институт представляет собой огромное поле для научных исследований на самых различных уровнях своей деятельности. Значительная роль, которую играет страхование в экономически развитых странах в области обеспечения финансовой и социальной стабильности в обществе и привлечения дополнительных инвестиционных ресурсов, выдвигает повышенные требования как к непосредственно страховым компаниям, так и к государству относительно грамотной и эффективной организации страховой деятельности. Не последнее место в данной деятельности занимает инвестирование имеющихся в распоряжении страховых компаний средств. Благополучная или неблагополучная инвестиционная деятельность страховой компании на микроуровне оказывает серьезное влияние на возможность и условия существования компании на рынке. Это можно проиллюстрировать следующими примерами. Во-первых, инвестиционная деятельность определяет саму возможность предоставления страховых услуг за счет обеспечения формирования достаточного страхового фонда. Это касается тех видов страхования, где планируемая доходность от инвестиций учитывается при расчете тарифов страхование жизни , или там, где обязательства страховщика выражены в единицах, отличных от денежных единиц, в которых формируются страховые резервы договоры страхования в валютном эквиваленте, договоры, где обязательства выражены в МРОТах и т. Во-вторых, хорошо организованная инвестиционная деятельность обеспечивает качество предоставляемых услуг, а, следовательно, и рыночное положение страховщика, так как она влияет: В-третьих, инвестирование дает возможность для владельцев страховой компании развивать свой бизнес и самостоятельно управлять им. Данный аспект обусловлен тем, что за счет инвестирования страховых фондов происходит накопление средств для выполнения нормативов регламентирующих органов в условиях постепенного повышения требований к величине уставного капитала и иных собственных средств без привлечения внешних инвестиций и, как следствие, без риска возможного ослабления позиций владельцев компании из-за необходимости расширения круга акционеров.

Инвестиционная деятельность страховой компании - Вопросы и ответы по Страхованию.

Внешний финансовый механизм активизации инвестиционной деятельности страховых организаций Введение к работе Во всех развитых странах мира страховые организации, являющиеся неотъемлемой частью национальной финансово-кредитной системы, способны аккумулировать и инвестировать в сферу экономики значительные денежные средства. В то же время анализ деятельности российских страховщиков на финансовом рынке свидетельствует об их слабом влиянии на инвестиционный процесс.

Тезис о необходимости активизации инвестиционной деятельности и повышении инвестиционных функций страхования, высказанный на Всероссийской конференции финансистов"Роль финансов в стабилизации российской экономики" в г. Сравнение десяти крупнейших банков и страховых компаний свидетельствуют о подавляющем -в раз - превосходстве кредитных институтов, как по величине активов, так и по размеру капитала.

В чем заключается инвестиционная деятельность страховых компаний В основном, это государственные программы, инвестиции в недвижимость.

Инвестиционная деятельность страховых компаний Одновременно на финансовую устойчивость и платежеспособность страховщика оказывают значительное влияние его инвестиционная политика и размещение активов или средств, покрывающих как страховые резервы, так и уставный капитал. Действительно, представим себе, что страховая компания правильно рассчитала страховые резервы, имеет свободные активы в установленном размере, заключила в отношении крупных рисков договоры перестрахования, но инвестировала средства в депозиты ненадежного банка или инвестиционного института.

Невозможность обеспечить страховые вы- платы такого страховщика может быть связана с банкротством банка и не- способностью воспользоваться переданными ему средствами. Принципиальное отличие процесса реализации страховой услуги от аналогичного процесса в других видах предпринимательства состоит в том, что обычное предприятие первоначально осуществляет определенные вло- жения в организацию производства товаров услуг и получает оплату от по- требителей после того, как услуга уже фактически оказана или товар стал собственностью покупателя, тогда как в страховании картина обратная.

Здесь клиент фактически авансирует страховщика, так как страховой взнос, пред- ставляющий для страхователя плату за страховую услугу, уплачивается обычно в начале срока действия договора страхования. Реализация же стра- ховой услуги со стороны страховщика может осуществляться в течение дли- тельного времени. Указанная особенность реализации страховой услуги позволяет сфор- мулировать два вывода.

Концентрация страховщиками в своих руках значительных финансо- вых ресурсов превращает страхование в важнейший фактор развития эконо- мики путем активной инвестиционной политики. Другими словами, стра- ховщики превращают пассивные денежные средства, полученные от различ- ных владельцев полисов, в активный капитал, действующий на рынке. В г.

Направления инвестиционной деятельности страховых компаний

Направления инвестиционной деятельности страховых компаний Важным залогом капитализации страховых резервов является инвестиционная политика страховой компании Она должна обеспечивать максимально возможную доходность вложений при минимальных рисках и соблюдении допустимого уровня ликвидности, ведь от результатов инвестиционной деятельности страховщика зависит не только уровень прибыли, но и общий показатель платежеспособности и финансовой устойчивости.

Особое внимание в инвестиционной деятельности уделяется западными страховыми компаниями. Это, прежде всего, связано с высоким уровнем конкуренции и незначительным уровнем доходности страховых операций. Поэтому само проведение эффективной инвестиционной политики, а не сбор страховых платежей является основным источником получения прибыли среди большинства западных страховых компаний.

По объему инвестиционных вложений они часто превышают даже таких институциональных инвесторов, как банки, инвестиционные, а иногда и пенсионные фонды. Обычно западные страховщики имеют специализированные отделы, основной задачей которых является определение текущей инвестиционной политики и формирования инвестиционного портфеля компании.

деятельности. Инвестиционная деятельность страховых компаний и страховых выплат. Инвестиционный доход — это дополнительный источник.

Инвестиционная деятельность страховых компаний как способ эффективного управления финансами Инвестиционная деятельность страховых компаний как способ эффективного управления финансами Современное состояние страхового рынка Узбекистана, степень развития его инфраструктуры уже сейчас требуют дальнейшего совершенствования существующей системы формирования и использования финансовых ресурсов. Решение данной проблемы благоприятно отразится как на результатах финансовой деятельности отечественных страховщиков, так и на состоянии страхового рынка республики как такового.

, . инвестиции являются одним из значимых для страховых компаний направлений деятельности. Внимание к инвестиционной деятельности обуславливается существенным влиянием ее результатов на финансовое состояние страховой компании в целом. Финансовый результат — прибыль или убыток — в определенной мере является следствием и отражением правильности инвестиционной политики. Нередко страховщики покрывают убытки от непосредственно страховой деятельности за счет прибыли от инвестиционных операций.

Эта сторона деятельности страховых компаний, как правило, доходна, и степень риска здесь более прогнозируема. Иными словами, если в страховании финансовый результат — величина, зависимая в основном от объективных факторов, в инвестиционной деятельности прибыль определяется, с одной стороны, инвестиционными навыками страховщика, с другой стороны, находится в зависимости от современной экономической ситуации в стране.

Таким образом, эффективная инвестиционная деятельность выступает механизмом укрепления финансовой устойчивости страховой компании. На сегодняшний день в республике страхование является одной из наиболее динамично развивающихся сфер отечественного бизнеса, объемы страховых операций на рынке из года в год растут, страховые компании играют в экономике республики все более значимую роль.

4.3. Инвестиционная деятельность страховых компаний

Средства страховых резервов не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты других уровней и используются исключительно для осуществления страховых выплат. Страховщик вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативным правовым актом органа государственного страхового надзора. Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ Прежде всего, это связано с потребностью в таких специалистах со стороны.

Рассматриваемый период Рисунок 1. Схема формирования инвестиционного потенциала страховой компании. Таким образом, реализация инвестиционного потенциала страховой компании представляет собой процесс инвестирования страхового фонда и собственного капитала. Инвестиционный потенциал является составной частью финансового потенциала страхового общества, предназначенной для инвестиций.

Он составляет ту часть финансового потенциала, которая остается после вычета расходов на ведения дела, заемных средств и страховых выплат. На практике существуют страховые компании, у которых при большом финансовом потенциале совершенно отсутствует инвестиционный потенциал. Инвестиционный потенциал является переменной величиной, складывающейся под влиянием множества факторов. В работе нами выделены и рассмотрены основные из них: Для измерения инвестиционного потенциала страховой организации в данном исследовании предложена система показателей, характеризующих абсолютный и относительный размер инвестиционного потенциала и меру его реализации.

Проблемы совершенствования инвестиционной деятельности страховых компаний в Российской Федерации

В результате страховые организации получают возможность в течение определенного, порой весьма длительного, периода времени распоряжаться полученными от страхователей средствами. Кроме того, страховщики распоряжаются имеющимся у них уставным капиталом и другими собственными средствами. Это предопределяет возможность и необходимость осуществления страховщиками инвестиционной деятельности.

Это вынуждает их к проведению достаточно осторожной инвестиционной политики. В то же время, как правило, высокий доход сопутствует низкому уровню надежности.

Значимость инвестиционной деятельности страховых организаций, обусловленная к инвестиционной деятельности всех страховых компаний страны Это объясняется тем, что в случае недостаточности активов.

Скачать Часть 7 Библиографическое описание: Ширшикова Л. . : Страхование — одна из наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Оно выступает в роли важнейшего стабилизатора процесса общественного воспроизводства при переходе к рыночной экономике. В современных условиях высоких техногенных, экономических, политических и социальных рисков, влияющих на сохранение и приумножение общественного богатства, необходима эффективная и масштабная система страховых фондов, которые ориентированы на компенсацию заранее непредсказуемого материального ущерба.

Страхование, с экономической точки зрения, выполняет не только гарантийную и возмещающую функции. Страховые фонды также служат существенным источником инвестиций в экономику. Если во многих развитых странах мира страховые компании способны конкурировать с институциональными инвесторами, в первую очередь с банками, то в Российской Федерации у компаний отсутствует необходимая мощность и размер инвестиционных вложений. На сегодняшний день инвестиционная деятельность страховых компаний остается недостаточно развитой, и пока она служит лишь для обеспечения эффективного функционирования компании.

Благодаря хорошо организованной инвестиционной деятельности повышается качество предоставляемых страховой компанией услуг, а также определяется положение страховщика на рынке страховых услуг. Реализуемая инвестиционная деятельность оказывает влияние на такие основные характеристики страхового продукта как величина стоимости и фактическое исполнение обязательств страховщика, которое осуществляется в рамках оговоренных сроков страховых выплат. За счет инвестирования фондов страховых компаний происходит рост собственных средств, что позволяет снизить объем привлечения внешних источников финансирования.

Ваш -адрес н.

Поскольку страховая организация помимо страховых резервов имеет иные источники средств уставный капитал, фонды накопления, потребления и социальной сферы, нераспределенная прибыль и т. Поэтому установленные Правилами ограничения по отдельным направлениям не означают ограничений на состав и структуру всех активов страховой организации. Следует отметить, что в отличие от ранее действовавших правил размещения страховых резервов новая редакция вместо одного норматива соответствия инвестиционной деятельности вводит набор граничных соотношений, с помощью которых реализуется принцип диверсификации.

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ И ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАХОВЫХ Совокупный объем инвестиционного потенциала страховых компаний Плотность страхования – это показатель, который не только отражает степень развития.

Бизнес-план как инструмент реализации инвестиционного проекта В настоящее время в России активно развивается такой сектор экономики, как страхование, выступающий неотъемлемым элементом рыночных отношений. Современный страховой рынок России за период своего развития претерпевал существенные изменения по составу и качеству представленных на нем операторов. Количество страховых компаний в России за период — гг. Количество страховых компаний за гг. Количество страховых компаний продолжает уменьшаться, но процесс идет медленнее, чем в году.

Если в году рынок потерял участника, то в году — Основные изменения коснулись страховщиков с низкой капитализацией. В году отозваны лицензии у 21 компании с капиталом менее млн. По данным Центробанка РФ, общая сумма страховых премий по всем видам страхования за первое полугодие года составила ,23 млрд. Доля страховой премии в расходах граждан снизилась на 0,1 п.

Тенденция превышения темпа роста премий над темпом роста выплат, существовавшая в течение 3 предыдущих лет, в году сменилась на противоположную, и скорее всего, сохранится и по итогам года рис. Это обусловлено тем, что страхователь фактически авансирует страховщика, а реализация страховой услуги осуществляется спустя продолжительное время или может вообще отсутствовать.

Анализ инвестиционной деятельности страховой организации

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате Инвестиционная деятельность представляет собой вложение временно свободных средств страховой компании в различные финансовые инструменты с целью получения дохода или иного экономического эффекта. Временно свободными средствами страховой организации признаются страховые резервы на стадии до осуществления страховых выплат и собственный капитал.

Инвестиционная деятельность страховщика очень важна, в силу того, что доходы от инвестиций существенно необходимы для деятельности страховой организации в целом, при этом, не привлекая внешние заимствования.

Инвестиционная деятельность российских страховых компаний 33 инвестиции — это долгосрочные вложения капитала в различные сферы.

Концентрация страховщиками значительных финансовых ресурсов может превратить страхование в важнейший фактор развития экономики путем реализации эффективной инвестиционной политики. Отечественный страховой бизнес отличается рядом особенностей, выделяющих его среди иностранных коллег, поэтому апробированные за рубежом схемы взаимодействия страховых организаций с фондовым рынком обычно имеют свои особенности либо просто отсутствуют в России.

МАП обращает внимание на усиление концентрации страхового капитала, в том числе в завуалированных формах. МАП делает вывод, что в стране существует несколько замкнуто-корпоративных страховых групп, которые тесно связаны на неконкурентной основе с отдельными секторами экономики и предприятиями, обслуживают их интересы по минимизации налогообложения и фактически не выполняют экономические функции, предусмотренные страховым законодательством.

Замкнутость отечественных страховых организаций подтверждается фактическим отсутствием котировок их акций на фондовом рынке, а также незначительным интересом к нему. До недавнего времени большинство страховщиков предпочитали получать прибыль непосредственно на страховых или псевдостраховых операциях и довольствовались низкодоходными инвестиционными инструментами - банковскими векселями и депозитами.

Более того, значительная часть средств просто хранилась на расчетных счетах. По мнению ряда аналитиков, ситуация стала меняться лишь в последнее время. Так, согласно опросу журнала"Эксперт", ожидается всплеск инвестиционной активности страховщиков.

Инвестиции в страховые компании

    Узнай, как мусор в голове мешает тебе больше зарабатывать, и что сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него полностью. Кликни здесь чтобы прочитать!